在連接新舊城區(qū)的光明大道旁,棗莊高新區(qū)泰國工業(yè)園內一座座高大的廠房比肩而立?！斑@些廠房都是鋼結構的?！鄙綎|旭鑫電子有限公司董事長馬士峰告訴記者,他就是用這座面積為4000平方米的鋼結構廠房作抵押,從棗莊恒泰農村合作銀行貸了一筆一年期300萬元的貸款,補充公司開業(yè)初期的流動資金。

人民銀行助力

“必須承認,我們一開始用鋼結構做資產抵押的時候并不成熟,盡管市場發(fā)現(xiàn)這個需求,并且確實也存在很大的市場前景,但法律層面的問題當時并沒有解決?！鄙綎|棗莊恒泰農村合作銀行副行長孫法超在接受記者采訪時坦言,在人民銀行的協(xié)調推動下,經過規(guī)范以及法律層面的突破,市場發(fā)現(xiàn)的創(chuàng)新需求才真正轉化為可以復制與推廣的有效模式。

鋼結構的確具有較大的市場存量,中小企業(yè)大多擁有市場價值較高的鋼結構廠房資產。據(jù)統(tǒng)計,棗莊市擁有鋼結構廠房的企業(yè)超過400家,鋼結構價值接近40億元,如按50%抵押率計算,可為中小企業(yè)提供信貸資金近20億元。

但由于缺乏具體法律法規(guī),鋼結構廠房資產是不動產還是動產、能否抵押、由哪個部門辦理抵押登記及登記效力期限等問題,成為棗莊市開辦鋼結構資產抵押貸款業(yè)務初期遭遇的“門檻”。針對這一問題,人民銀行棗莊市中支積極協(xié)調有關部門,推動銀行業(yè)機構開辦鋼結構廠房抵押貸款業(yè)務,并Zui終取得成效。

在推進鋼結構資產抵押貸款過程中,為明確鋼結構廠房資產性質,人行棗莊市中支在2008年底至2009年初,先后四次與市中級法院進行溝通磋商,共同研究鋼結構資產性質及抵押登記的有關法律問題。2009年2月20日,棗莊市中級法院形成《關于加強鋼結構抵押貸款法律適用問題,探討依法促進全市中小企業(yè)融資擔保工作發(fā)展》的調研報告,認為鋼結構廠房是企業(yè)的生產設備,不具備不動產的特質,應視為動產;而且將鋼結構廠房作為動產辦理抵押登記并不違反法律規(guī)定。

在法律層面獲得支持后,一項新的擔保創(chuàng)新方式開始成熟規(guī)范,并得以推廣。2009年3月17日,棗莊市政府出臺由人行棗莊市中支、市工商局、市中小企業(yè)局起草的《棗莊市鋼結構資產抵押授信管理暫行辦法》,明確規(guī)定中小企業(yè)對擁有的鋼結構資產經過評估,在登記注冊地工商部門辦理抵押登記等手續(xù)后,可以向銀行業(yè)機構申請一年以內、不超過鋼結構資產價值50%的短期貸款。隨后,人行棗莊市中支聯(lián)合市中級法院、市民經委、市工商局組織召開全市鋼結構資產抵押貸款啟動儀式,加大對鋼結構抵押貸款業(yè)務的宣傳推介力度。在啟動儀式上,棗莊市商業(yè)銀行、恒泰農村合作銀行向5家中小企業(yè)發(fā)放了1200萬元鋼結構資產抵押貸款, 這標志著棗莊市鋼結構資產抵押貸款邁出實質性一步。

“在這一規(guī)范過程中,人行充分發(fā)揮推動作用,通過政府協(xié)調,市法院、工商局、中小企業(yè)局等多部門聯(lián)動,將這一市場需求巨大的創(chuàng)新方式積極推廣,切實緩解了部分中小企業(yè)融資時擔保難的問題?！比诵袟椙f市中支相關人士告訴記者。

形成多贏格局

“在流動資金獲得補充后,我們兩年來已經取得高速成長?！瘪R士峰介紹說,近期電子產品國內外市場需求旺盛,產品價格持續(xù)上漲,今年的訂單已經排到年底,目前已經形成良性循環(huán)。待新的廠房建成后,將再上4條生產線,到2011年預計總資產能達到3.8億元,未來的目標產值是每年10億元。

站在棗莊高新區(qū)泰國工業(yè)園內,馬士峰的一番介紹,讓人充分感受到中小企業(yè)在破解了資金瓶頸后的活力。在這片規(guī)劃面積6平方公里,計劃總投資200億元人民幣的高新園區(qū),又將有多少個“旭鑫電子”誕生。據(jù)調查反映,目前經濟園區(qū)大部分企業(yè)未能及時辦理土地使用證,導致貸款難、抵押難,但90%的企業(yè)都擁有鋼結構廠房或倉庫,因此,推廣鋼結構廠房抵押貸款,為增強中小企業(yè)融資擔保能力,破解融資瓶頸,開辟出一條重要渠道。人行棗莊市中支的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,截至 2010年3月底,通過鋼結構資產抵押貸款已經累計發(fā)放逾4億元,累放60余筆,參與的金融機構包括農信社、工行、農行等。

在盤活中小企業(yè)現(xiàn)有資產,解決中小企業(yè)無“資”可抵問題的同時,銀行業(yè)金融機構同樣獲益匪淺。“鋼結構廠房抵押貸款業(yè)務的推出,拓展了銀行信貸業(yè)務范圍,對清除銀行放貸后顧之憂,加大銀行業(yè)機構支持中小企業(yè)力度起到積極作用。”人行棗莊市中支提供的資料顯示,目前,棗莊市銀行業(yè)機構均制定了鋼結構廠房抵押貸款管理辦法,其中,農行棗莊市分行擴大經辦行的授信權限,建行棗莊分行安排專人負責辦理該項業(yè)務。山東棗莊恒泰農村合作銀行在該領域更是走在前列。為更好地支持中小企業(yè)發(fā)展,該行公司業(yè)務部日前剛剛獲批改為中小企業(yè)金融服務中心,掛牌成為棗莊市金融系統(tǒng)第一家特色支行。截至目前,該中心為中小企業(yè)貸款145戶,余額49742萬元,較2010年初增加8906萬元。其中鋼結構廠房抵押18戶,貸款余額5080萬元,較年初增加500萬元。

一項業(yè)務創(chuàng)新,能實現(xiàn)政銀企多方共贏,意味著其較好的推廣價值與適用性。業(yè)內人士認為,推出鋼結構資產抵押貸款業(yè)務,在突破中小企業(yè)抵押登記難題、融資瓶頸、防止資金鏈斷裂方面進行了有益探索,實現(xiàn)了“央行倡導、政府想干、銀行想辦、企業(yè)期盼”的目標。山東省委常委、常務副省長王仁元對棗莊市鋼結構抵押貸款業(yè)務同樣給予充分肯定:“這是一項工作創(chuàng)新,具有時效性和示范性。”