“直客式”是指借款人先去銀行申請貸款，銀行同意后再去特約經(jīng)銷商處購車。此種貸款年限一般為3年，Zui長不超過5年(含)。河南信諾汽車銷售有限公司為您講解。

貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率計(jì)算。“間客式”是指借款人可先到銀行特約汽車經(jīng)銷商處選購汽車，提交有關(guān)貸款申請資料，并由汽車經(jīng)銷商代向銀行提出貸款申請。銀行經(jīng)調(diào)查審批同意后，簽訂借款合同、擔(dān)保合同，并辦理公證、保險手續(xù)。

業(yè)內(nèi)點(diǎn)評：銀行車貸的優(yōu)勢在于利率比較低，雖然在央行再次升息之后，銀行車貸利率也隨之提高，1—3年期利率從6.03%調(diào)到6.30%，3—5年期利率從6.12%調(diào)到6.48%，但比起汽車金融公司高達(dá)8%以上的利率來看，還是相當(dāng)?shù)偷?。由于銀行開始意識到車貸遭到“冷遇”，放寬了不少以前顯得苛刻的放款條件。

如中國銀行推出的新車貸政策，購車者可根據(jù)具體情況享受Zui高貸款比例80%、Zui長貸款期限5年、Zui低下浮10%的貸款利率等多重優(yōu)惠。銀行車貸的劣勢在于申請比較難，手續(xù)復(fù)雜，需要購車者提供一系列證明資料以及能夠得到銀行認(rèn)可的有效權(quán)利質(zhì)押物或抵押物或具有代償能力的第三方保證。

若為“間客式”貸款，還需持有與特約經(jīng)銷商簽訂的購車協(xié)議或購車合同等等。如不是本地戶籍還需要擔(dān)保人，程序相當(dāng)繁瑣，獲貸率不高。由于Zui近銀行在多起車貸案中敗訴，銀行方面必定會加大審貸力度，貸款難度想必更為加大。另外，銀行車貸還需支付其他多種費(fèi)用，如擔(dān)保費(fèi)、驗(yàn)資費(fèi)、律師費(fèi)、抵押費(fèi)等等。而汽車金融公司貸款則不用支付這些費(fèi)用。

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