刁先生今年24嵗,在國企工做,住在單位宿舍,一日三餐在單位食堂就餐,均無需花錢.本人有社保、醫(yī)保,年收入3萬圓,年支出5000圓,房產(chǎn)現(xiàn)價值20萬圓,房子目前空閑.投資偏好是中庸進(jìn)取型.

　　【目標(biāo)】

　　刁先生想通過投資賺些錢,為以后結(jié)婚等做打算.

　　【提議】

　　刁先生年收入30000圓,年支出5000圓,每一年結(jié)余25000圓.消費(fèi)比率遠(yuǎn)低于50%,是特別節(jié)儉地.提議實(shí)現(xiàn)投資產(chǎn)品地多圓化組合,注重投資產(chǎn)品效益性、流動性與風(fēng)險性地合理搭配,達(dá)到既能獲得一定效益,又能有效規(guī)避風(fēng)險地目地.

　　為了應(yīng)付諸如醫(yī)療支出、突發(fā)事故等意外狀況引發(fā)地現(xiàn)金需求,刁先生應(yīng)打算一定地緊急備用金,以備不時之需.提議以每個月必要支出地3-6倍作為預(yù)防性資金,即3000圓,采用銀行活期存款地方式.為了獲得更多[f518提醒您創(chuàng)業(yè)有風(fēng)險投資需謹(jǐn)慎]地效益,刁先生能用一半資金投資貨幣市場基金.

　　刁先生每個月收入除去日常開支,大約能結(jié)余2000圓,如果每個月堅持定投基金1000圓,那么以年均10%地投資效益計算,10年以后這筆資金大約有20萬圓,20年以后這筆資金大約有76萬圓.

　　目前刁先生沒有任何投資.提議以每一年地年度結(jié)余建立穩(wěn)健地基金投資組合,能考慮40%可轉(zhuǎn)債與60%華夏大盤.這個組合每一年大約有12%地預(yù)期效益率,長期堅持為其他地理財目標(biāo)做打算.同時提議刁先生趁年[f518創(chuàng)業(yè)資源網(wǎng)提供全方位的創(chuàng)業(yè)信息服務(wù)]輕抓緊時間段段學(xué)習(xí)充電,提高職業(yè)技能,增加工資收入,如此也足以應(yīng)對職業(yè)生涯突發(fā)事件可能繪給生活造成地影響.

　　刁先生目前收入水平一般,早期地資金累積是個必需地過程,鑒于此,推薦他購買消費(fèi)性地保險.較低地費(fèi)用不至于給他造成額外地經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),但同時還能提供風(fēng)險保障.