中國香港保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照申請流程中有以下幾點(diǎn)非常重要的要求：

1.必須是在中國香港注冊成立的公司或在中國香港公司注冊處注冊的海外公司。有實(shí)際辦公地址、公司賬戶。這一點(diǎn)的要求主要由中國香港保監(jiān)會(huì)提出，并對公司作出的規(guī)范。

2.充足的股本：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司須任何時(shí)間都儲(chǔ)存港幣10萬元的資產(chǎn)凈值及繳足款股本。資金需要存放在中國香港保監(jiān)會(huì)所規(guī)定的銀行里面，包括民生，匯豐等銀行。

3.合規(guī)的行政總裁：該崗位需要有一名，并且不能同時(shí)兼任其他公司的重要職位，須為該公司在中國香港的業(yè)務(wù)的全職董事或全職雇員。

4.專業(yè)民償保險(xiǎn)充足的償付準(zhǔn)備金：保單金融不少于300萬港幣，款額為7500萬港幣。保費(fèi)一般約為1萬港幣/年。

5.少一個(gè)獨(dú)立的儲(chǔ)存客戶賬戶：須把客戶的款項(xiàng)存入一個(gè)客戶的銀行賬戶內(nèi)，與其公司的款項(xiàng)分開。并不得將客戶款項(xiàng)用于有關(guān)客戶用途以外的任何的其他用途。

以下為中國香港保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照申請流程中的一些常見問題：

1.公司可否同時(shí)為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照和保險(xiǎn)代理公司？

 這樣是不可以的。中國香港保監(jiān)會(huì)明確規(guī)定，不僅公司不能同時(shí)經(jīng)營兩種業(yè)務(wù)。同一個(gè)人也不能同時(shí)既為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，也是保險(xiǎn)代理人。

2.中國香港保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照申請流程中，需要受到哪個(gè)部門的規(guī)管和審批？

 目前，中國香港有兩個(gè)認(rèn)可的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)團(tuán)體，分別是中國香港保險(xiǎn)顧問聯(lián)會(huì)及中國香港專業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)協(xié)會(huì)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的行政總裁及業(yè)務(wù)代表也須向有關(guān)的機(jī)構(gòu)登記。也就是我們比較熟悉的CIB以及PIBA。這兩個(gè)團(tuán)體都有權(quán)力審核中國香港保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照申請材料，并下發(fā)相應(yīng)的牌照。根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，現(xiàn)在CIB已經(jīng)發(fā)了三百張左右的中國香港保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照。PIBA則下發(fā)了470張左右。

3.公司的賬戶應(yīng)當(dāng)怎么設(shè)置？

根據(jù)中國香港保監(jiān)會(huì)的要求，公司需要有兩個(gè)以上的賬戶，其中一個(gè)賬戶主要是存放客戶的保險(xiǎn)資金，其它的賬戶主要存放運(yùn)營資金。獨(dú)立儲(chǔ)存客戶的賬戶里面的資金不能夠用在為客戶投保之外的其它用途上。

4.中國香港保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照申請流程需要的時(shí)間一般是多長？

一般來說，如果業(yè)務(wù)代表，行政CE，還有中國香港公司的注冊都沒有什么問題，加上保監(jiān)會(huì)的審核所需要的時(shí)間，大約是三個(gè)月左右的時(shí)間就能夠拿到中國香港保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照。

5.中國香港保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的注冊資金需要實(shí)繳嗎？

這個(gè)沒有明確的要求，但是保監(jiān)會(huì)要求保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的資產(chǎn)總值和繳足款股本不能夠低于10萬港元。

根據(jù)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理規(guī)定，經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司可以經(jīng)營下列全部或部分業(yè)務(wù)：

(1)以訂立保險(xiǎn)合同為目的，基于被保險(xiǎn)人的利益，為投保人提供防災(zāi)、防損和風(fēng)險(xiǎn)評沽以及風(fēng)險(xiǎn)管理方面的專業(yè)咨詢服務(wù)，幫助被保險(xiǎn)人作好防災(zāi)與風(fēng)險(xiǎn)管理，減少被保險(xiǎn)人的保費(fèi)支出，從而以較低的費(fèi)率獲得保險(xiǎn)保障。

(2)以訂立保險(xiǎn)合同為目的，根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的情況以及保險(xiǎn)經(jīng)營主體的承保情況，為保險(xiǎn)人擬定投保方案，代為辦理投保手續(xù)。

在標(biāo)的龐大復(fù)雜，特別是一攬子保險(xiǎn)的情況下，投保方案的選擇是一項(xiàng)專業(yè)性、技術(shù)性很強(qiáng)的工作，投保方案擬定合理，可以減少不必要的保費(fèi)支出，獲得保障。

在國際上，一些大的企業(yè)和社會(huì)知名人士，往往聘請較為固定的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，將自己的保險(xiǎn)事宜委托經(jīng)紀(jì)人代理。

(3)在保險(xiǎn)標(biāo)的或被保險(xiǎn)人遭遇事故和損失的情況下，為被保險(xiǎn)人或受益人代辦檢驗(yàn)、索賠事務(wù)，提供知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)與時(shí)間上的專業(yè)性服務(wù)，更好地維護(hù)投保人利益，同時(shí)通過提供這種服務(wù)，可以更好地聯(lián)絡(luò)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人與客戶的感情，有助于使客戶長期將保險(xiǎn)業(yè)務(wù)交給經(jīng)紀(jì)人代理。

申請流程：

1.設(shè)立注冊中國香港有限公司

2.開立中國香港銀行公司戶口

3.尋找合適的辦公場所

4.準(zhǔn)備填寫申請材料及商業(yè)計(jì)劃書

5.招聘合適的CE人選

6.提交申請等待CE面試通過

7.獲發(fā)牌照開始業(yè)務(wù)拓展

中國香港保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司如何轉(zhuǎn)換持牌人CE，進(jìn)入主題前，先簡單介紹下背景。

持牌人CE，即ChiefExecutive的縮寫，除字面意思的行政總裁外，CE更重要的是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的公司持牌人。相對應(yīng)的，證券公司持牌人稱為RO（ResponsibleOfficer）。

如果想要進(jìn)入保險(xiǎn)或證券領(lǐng)域，則需要聘請符合資質(zhì)的CE或RO來代表公司，向相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行牌照的申請。牌照拿到后，由CE和RO來負(fù)責(zé)日常的運(yùn)營及確保公司滿足牌照要求。其中，隨著今年各國監(jiān)管部門對AML的越來越重視，CE和RO的一大工作重心是合規(guī)。

目前保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局（IA）在籌備階段，發(fā)牌的主體仍是行業(yè)自律組織，分別為中國香港專業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)協(xié)會(huì)（PIBA）和中國香港保險(xiǎn)顧問聯(lián)會(huì)（CIB）,而兩個(gè)協(xié)會(huì)的批牌流程略有不同。本文的分享來自PIBA的關(guān)于轉(zhuǎn)換CE的經(jīng)驗(yàn)，至于新公司申請牌照及增加ACE （AssistantChief Executive），雖所需檔略有不同，但整個(gè)流程及面試的內(nèi)容大同小異。

在什么情況下需要轉(zhuǎn)換CE？過往常見的原因自然是前任要走，那就得有新人接。如果中間銜接不好，出現(xiàn)真空期，牌照會(huì)被暫停，牌照停了，生意自然也不能開展。近城中熱議的康宏事件，IA已介入，強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)必須由“適當(dāng)人選”運(yùn)營。未來IA接管后相信會(huì)有全新的發(fā)牌制度，對CE的要求也會(huì)越來越高。

申請材料準(zhǔn)備

對于CE的資質(zhì)，PIBA主要考察候選人的行業(yè)和管理經(jīng)驗(yàn)，這里挑重點(diǎn)說明：

?過往的工作合約

?過往工作的職位/升職證明

?推薦信內(nèi)的過往工作經(jīng)歷需包括至少五年行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和兩年管理經(jīng)驗(yàn)

?推薦信需詳細(xì)描述擔(dān)任管理層時(shí)所負(fù)責(zé)的工作內(nèi)容

?推薦信需公司信紙?zhí)ь^，來自HR或直屬上司

?過往從事多家公司的，則需要每家公司的推薦信

?離職較久，確實(shí)難以取得的，可同PIBA書面說明原因

?至少三家保險(xiǎn)公司的推薦信（正本）

?若保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司有GI牌，則需要至少有一家持有GI牌的保險(xiǎn)公司寫推薦信

?如何拿到推薦信就各顯神通，但說白了就是看過往和將來有多少生意，當(dāng)然還有職業(yè)操守

?財(cái)務(wù)報(bào)表和審計(jì)報(bào)告尤其是ANV，如有疑問，一定要問清楚（你也不想給家有疑問的公司持牌吧）

?面試時(shí)，可能會(huì)問

?建議和會(huì)計(jì)師開會(huì)詳細(xì)了解公司過去的情況

?若董事和股東有內(nèi)地背景，面試時(shí)，可能要解釋一番

?若離岸公司持有，又架構(gòu)層層的，可能要好好解釋一番

收到確認(rèn)信

待檔提交，大約兩周左右秘書處來電，提交材料沒問題的話，會(huì)溝通何時(shí)面試（一般是第二周的某天），電郵出正式確認(rèn)信。確認(rèn)信很簡短，但非常重要，指明了面試的范圍。

面試

Reception核對身份證和文件后，等秘書出來領(lǐng)入會(huì)議室。面試的格局是一對四，面試官坐對面。當(dāng)時(shí)in我的是主席、兩位委員會(huì)成員，加一位秘書處負(fù)責(zé)人。面試的房間不大，但會(huì)議桌特別寬，有種需要大聲講話對面才能聽到的錯(cuò)覺。

部分 自我介紹

秘書介紹此次面試的目的，Chapter41內(nèi)對成為CE的資格規(guī)定，請自我介紹說明如何符合這些要求的。

主要抓住幾個(gè)點(diǎn)：入行時(shí)間、行業(yè)經(jīng)歷、何時(shí)晉升管理層及擔(dān)任管理期間的主要工作。

第二部分 答題

秘書圍繞chapter41問了大約20條問題，包括NAV、CPD、AML等等。

建議莫過于自信行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，務(wù)必下功夫好好“溫書”。能找業(yè)內(nèi)人士，做模擬面試。

以上兩部分都由秘書主導(dǎo)，標(biāo)準(zhǔn)化流程。

第三部分 自由問答

主席主導(dǎo)，委員提問主要圍繞過往工作經(jīng)歷、管理經(jīng)歷、公司的董事和股東背景、生意來源、審計(jì)報(bào)告等。

注意回答的時(shí)務(wù)必符合監(jiān)管要求。比如當(dāng)時(shí)被問到：打算如何帶領(lǐng)公司發(fā)展大陸市場？要知道，兩地的監(jiān)管皆不允許在內(nèi)地做關(guān)于港險(xiǎn)的銷售推廣，加上外匯管控政策，你還不認(rèn)為這根本就是坑？

面試總時(shí)間大約40分鐘，其中第三部分20分鐘左右。據(jù)說，如果第二部分答錯(cuò)，秘書會(huì)指出并糾正，或者要求提供補(bǔ)充檔，例如AML的公司內(nèi)部指引。面試結(jié)果約一周郵件通知，通過的話，需簽署確認(rèn)函，然后出證書，PIBA公司牌照更新。目前監(jiān)管過渡階段，批牌嚴(yán)格了許多，材料和錄音會(huì)pass給IA做終審核，但相信還是以PIBA意見為主。